来源：金融界网站
梅州分行中小企业政银合作信贷风险补偿资金贷款业务（即“政银通”产品）推广案例
一、背景与起因
为创新完善中小企业投融资机制，切实缓解中小企业面临的融资难、融资贵问题，广东省政府下发了《广东省人民政府关于创新完善中小企业投融资机制的若干意见》。省财政安排专项资金，重点支持粤东西北及珠三角地市设立中小企业信贷风险补偿资金，其中梅州市为省财政厅选定开展该项业务的地区之一。
梅州分行长期以来与梅州市政府部门保持着紧密的合作关系，是梅州市社保、财政资金存放、管理最主要的合作银行之一。面对政银合作信贷风险补偿资金贷款业务，梅州分行第一时间响应，积极主动配合梅州市及各县区政府推进中小企业信贷风险补偿资金贷款业务，率先落地梅州市政银系列中小企业批量授信专案。该专案是专门针对梅州市中小企业推出的一款特色信贷服务，充分发挥政府对企业在纳税记录、产业发展、法人诚信等方面对客群的有效把控，在政府提供一定的风险补偿资金的基础上，由我行给予10倍的放大额度投放贷款，转变了传统财政资金支持企业的方式，实现政府风险补偿资金的杠杆放大效应。
年，总行推出“政银通”标准化产品，及时有效地衔接了梅州分行在前期拓展的梅州市政银系列中小企业批量授信专案。“政银通”标准化产品的落地推广，有效缓解了梅州市中小企业抵（质）押物不足等融资瓶颈问题，拓宽了企业融资渠道，降低了企业融资成本，开通绿色审批通道，助力梅州市中小企业健康成长。
二、举措和亮点
（一）产品推广策略/举措
分行以政府方（梅州市中小企业政银合作信贷风险补偿资金贷款业务的管理机构）为中心，进行分层对接和立体化营销，签订《梅州市中小企业信贷风险补偿资金贷款业务合作协议》，及时从政府方获取“重点中小微企业池”的企业名单，分支联动，逐户上门，以“政银通”标准化产品为敲门砖，同时深入挖掘入池企业的其他业务需求，加大产品渗透，为入池企业提供综合金融服务方案。
1、分行领导高度重视，有序推进与政府方的业务合作关系
分行迅速成立信贷风险补偿资金贷款业务专项工作小组，由分行一把手任组长，主管业务副行长、分行公司银行部、授信管理部、运营科技部、财务会计部、办公室等部门的负责人以及各支行行长为组员，建立多维度、多层级的信贷风险补偿资金贷款业务维护网络，对市、区、县、局等政银项目的相关负责人进行全方位的对接。在分行的全面部署和全力推动下，分行与政府方签订了《梅州市中小企业信贷风险补偿资金贷款业务合作协议》，正式建立信贷风险补偿资金贷款业务的合作关系。
2、多途径宣传，加大“政银通”标准化产品的宣传力度
一是充分利用新闻媒体、电视广播、互联网、公共交通工具等，扩大我行“政银通”标准化产品的知名度和影响力。《南方日报》主版刊登《走出精品银行独特发展之路》专题报道）、《梅州日报》刊登《广发银行梅州分行全面推进政银合作业务，大力支持梅州中小微实体经济发展》专题报道，广泛宣传我行“政银通”标准化产品，形成品牌效应。二是由我行联合政府方在梅州市下辖的“五县两区一市”（五华县、丰顺县、蕉岭县、平远县、大埔县、梅江区、梅县区、兴宁市）开展产品推介会。在推介会上，由政府方对信贷风险补偿资金贷款业务的业务政策进行宣导，由我行对“政银通”标准化产品进行详细的介绍，通过政银互动、政银联合的方式对当地中小企业从政策、资源、效率、产品上给予支持，帮助企业做大做强。
3、从政府方获取企业名单，分支联动、逐户上门、精准营销
政府方根据梅州市重点扶持产业对申请企业进行筛选和审核，审核通过后的企业形成“重点中小微企业池”。分行从政府方获取“重点中小微企业池”的企业名单，分支联动、由专职客户经理逐户上门，对名单内的客户进行精准营销。重点分析入池企业的各项业务需求，以“政银通”标准化产品为敲门砖，同时为企业提供“融资+结算+现金管理”的一体化综合金融服务方案。
4、开启政银绿色审批通道，配备配置专职团队，专项额度
近年来，梅州分行大力发展中小企业业务，严格按照总行“六专”体系（专营机构、专职团队、专项额度、专项产品、专业流程、专门考核）的要求服务中小企业。一是针对政银项目开启政银绿色审批通道，分行业务部门、风险部门与经办部门定期召开预审沟通会，对政银项目实行优先审批和投放。二是分行配备超过30人的专职营销团队，专门负责小企业业务的经营。实行以手机移动终端作业为载体，贷前业务与风险平行作业，贷中推进在线审批，贷后推进系统自动监测和预警的“信贷工厂”模式，提高各项工作效率。三是安排专项贷款额度，信贷投放过程中分行不得挤占、挪用上述专项额度。
（二）业务亮点
梅州市中小企业信贷风险补偿资金贷款业务作为梅州地区最早创立并落地的政银合作模式，为破解中小企业资金瓶颈提供了有效途径，同时也开启了中小企业政银合作风险补偿的先河，为各县区政银合作业务的顺利推进具有借鉴意义。广发银行梅州分行也通过不断优化政银合作业务流程，加大产品创新力度，更好地为地方实体经济服务。政银合作信贷风险补偿资金贷款业务具有以下的亮点：
1、走出了一条金融精准服务实体经济的新道路，真正落地并解决了当地中小企业的融资难题
中小企业融资难、融资贵的主要原因有：一是中小企业自身存在缺陷，规模小、经营风险大、不确定性大。二是财务不透明，财务制度不正规，财务信息对外披露机制不规范和健全，无法正确地判断财务状况。三是银企信息不对称，银行进行贷款尽职调查的信息收集、调研、分析成本高。而政银合作信贷风险补偿资金贷款业务通过政府增信，给合作银行打了一剂“强心剂”。首先，由政府根据重点扶持产业、企业进行筛选和审核，过滤了一大部分不符合国家及地区产业政策发展方向的企业，在贷前尽职调查环节给合作银行提供了很大的便利。其次，政府建立重点企业池，把比较优质的企业放在池里，能够帮助合作银行减少许多中间程序，实现批量管理贷款审批及贷后风险的效果。
2、创新了中小企业服务模式，有效地识别和防范金融风险
当前中小企业普遍面临着信用不足、抵质押物不够、经营风险较大等问题。由政府设立信贷风险补偿资金，出台专项业务政策的大背景下，广发银行梅州分行积极主动配合政府方推进中小企业信贷风险补偿资金贷款业务，由政府信贷风险补偿资金担保，为企业提供增信贷款。在贷款调查与发放等环节开辟绿色通道，提供优于一般企业的贷款资金，全力支持梅州中小微实体经济发展。
3、优化了地区金融生态环境，促进了社会信用体系建设
梅州市信贷风险补偿资金贷款业务在政府出台的管理办法中，明确规定了十二个政府部门的主要职责，分别有：梅州市中小企业局、梅州市财政局、梅州市经济和信息化局、中国人民银行梅州市中心支行等。通过建立新型的、良好的银政合作机制，在贷款发生风险时，本着“加快处置、减少损失”的原则，旨在提高贷款企业的追偿效率及受偿率。政银双方主动参与、提前介入，积极做好对不良贷款处置工作，对优化地区金融生态环境建设和社会信用体系建设具有深远的意义，实现了银行、政府和企业“三赢”的目标。
三、成果与反响
业务对接以来，梅州分行开足火力，全力推进中小企业政银合作信贷风险补偿资金贷款业务，先后与市中小企业局、梅县区、五华县、蕉岭县签订了总计7亿元的贷款合作协议。中小企业政银合作信贷风险补偿资金贷款业务已成为梅州分行的亮丽品牌，该项业务的全面推进，与梅州市“梅兴华丰”振兴工业产业的重大机遇相契合，重点支持梅兴华丰产业集聚带及丰顺电声、梅县农业、平远木业、大埔陶瓷、兴宁工艺品等县域优势产业的发展，努力实现梅州各县区主要特色产业的全覆盖，支持整个梅州地区中小企业的发展，在梅州地区树立起了广发银行梅州分行中小企业金融业务“专注、专业、高效”品牌形象，打响了我行在梅州地区的知名度！
四、服务企业数量及资金规模
1、资金规模：梅州市中小企业政银合作信贷风险补偿资金贷款业务直接带动政府风险补偿资金存款多万元，间接带动政府财政类存款及其他小微企业存款合计5亿多元。
2、服务企业数量：至报告日存量贷款客户19户，贷款余额合计1.34亿元，占全市中小企业政银合作信贷风险补偿资金贷款总量的36％，该项业务项下存量客户的五级分类均为正常类，资产质量良好。今年力争新增10户以上，贷款余额达到2亿元。
下来，在梅州市政府及相关职能部门的大力支持下，分行将继续以“政银通”产品为营销利器，大力推动“政银通”产品，同时不断总结经验，加强创新，致力于解决梅州地区中小企业“融资难、融资贵”问题，扶持梅州当地实体经济发展。
